Wer als Selbständiger die Tür in die eigenen vier Wände öffnen möchte, steht oft vor besonderen Herausforderungen. Einkommen ist nicht regelmäßig wie bei Angestellten, Banken prüfen die Bonität strenger, und Fördermöglichkeiten sind oft komplizierter. Wir zeigen, wie Selbständige, Freiberufler und Kreative den Überblick behalten, ihre Finanzierung planen und das Eigenheim trotzdem realistisch erreichen.
1. Zusammengefasst
- Bankgespräche erfordern umfassende Unterlagen: Steuerbescheide, aktuelle Gewinn- und Verlustrechnungen bzw. Jahresabschlüsse, laufende betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) bzw. unterjährige Erfolgsrechnungen, sowie manchmal auch ein Businessplan und mehr..
- Planungssicherheit ist entscheidend: Rate sollte flexibel und anpassbar sein.
- Förderprogramme sind auch für Selbständige möglich – man muss nur wissen, wie.
2. Besondere Herausforderungen für Selbständige
Selbständige haben oft schwankende Einkünfte, daher prüfen Banken das Einkommen und seine Entwicklung über mehrere Jahre. Eine konservative Kalkulation schützt vor Überforderung. Gleichzeitig kann ein gezielter Ansatz helfen, Fördermittel optimal zu nutzen. Wir beraten, variable Einnahmen in der Finanzierung berücksichtigt werden können und arbeiten mit Ihnen gemeinsam an Ihrer persönlichen Story.
3. Lösungen und Strategien
- Mehrjährige Einkommensermittlung und realistische Haushalts- und Budgetplanung.
- Kombination aus festen und flexiblen Tilgungsbestandteilen, um Sicherheit zu wahren.
- Nutzung von Förderprogrammen wie KfW 124/297 oder regionalen Zuschüssen.
- Strategische Auswahl des Objekts: Lage, Zustand und Wertsteigerungs- und Nutzungpotenzial
4. Praxisbeispiel: Dilara, Selbständige in Berlin
Ausgangslage: 35 Jahre, Grafikdesignerin, freiberuflich, Eigenkapital 150 T€, Kaufpreisrahmen 400–550 T€ für 2–3-Zimmer-ETW in Charlottenburg.
Fragen: „Wie kann ich meinen schwankenden Gewinn darstellen? Welche Förderungen stehen mir offen?“
Lösung: Wir erstellten eine Finanzierungsstrategie auf Basis der letzten 3 Jahre Einkommen, kombinierten flexible Tilgungsoptionen mit KfW-Förderung und erreichten eine monatliche Rate, die Dilara auch in schwächeren Monaten stemmen kann.
5. Tipps für Selbständige
- Frühzeitig alle Unterlagen sammeln und auf aktuellem Stand halten: Steuerbescheide, BWA, Gewinn- und Verlustrechnung etc.
- Puffer für Monate mit geringerem Umsatz einplanen (Liquiditätspläne helfen hier ungemein).
- Förderprogramme prüfen und ggf. mit Finanzierungsvermittlern besprechen.
- Finanzierung nicht nur auf den Wunschtraum auslegen, sondern auf Alltagstauglichkeit prüfen.
6. Fazit
Mit der richtigen Strategie und erfahrener Begleitung können auch Selbständige den Traum der eigenen Immobilie realisieren. Wir unterstützen dabei, die passende Finanzierung zu finden, die sowohl Sicherheit als auch Flexibilität bietet – zugeschnitten auf den Alltag von Selbständigen.